• Acasă
  • / Asigurări, pe înțelesul tuturor

Asigurări, pe înțelesul tuturor

0%
Timp de citire:

Ce este asigurarea?

Asigurarea este un mecanism financiar prin care o persoană fizică sau juridică (asiguratul) transferă riscul producerii unor evenimente neprevăzute, cum ar fi accidente, daune materiale sau pierderi financiare, către o companie de asigurări (asiguratorul). În schimbul acestui transfer de risc, asiguratul plătește o primă de asigurare, adică o sumă de bani stabilită în funcție de riscul evaluat. 

Dacă evenimentul acoperit de asigurare are loc, asiguratorul este obligat să despăgubească asiguratul pentru pierderile suferite, conform condițiilor din contract.

Pe scurt, asigurarea protejează împotriva riscurilor financiare, oferind siguranță și stabilitate în cazul producerii unor evenimente nefavorabile.

Pentru a beneficia de protecția oferită de o asigurare, asiguratul trebuie să plătească o sumă de bani, denumită primă de asigurare. Această primă este calculată de asigurator pe baza mai multor factori, cum ar fi probabilitatea producerii evenimentului asigurat și amploarea pagubelor potențiale. Prin urmare, contractul de asigurare implică întotdeauna un cost pentru asigurat.. Din acest motiv, doar anumite riscuri sunt asigurabile:

Acestea sunt de obicei riscuri semnificative, dar cu probabilitate redusa, cum ar fi accidentele, incendiile sau dezastrele naturale. Dacă un risc este prea comun sau inevitabil, asigurătorii nu îl vor acoperi deoarece ar implica despăgubiri constante. Riscurile comune sau speculative (cum ar fi cele financiare) nu sunt, de obicei, acoperite.

Condițiile exacte și tipurile de riscuri acoperite sunt specificate în contractul de asigurare, iar riscurile care nu sunt incluse sunt menționate ca excluderi.

Concept cheie

Riscul asigurat reprezintă un eveniment viitor, posibil, dar incert și care nu poate fi controlatpentru care asiguratul își ia măsuri de precauție prin încheierea asigurării.

Ce tipuri de asigurări sunt pe piață?

O primă clasificare importantă împarte contractele de asigurare în asigurări obligatorii și asigurări facultative.

Asigurările obligatorii sunt impuse prin lege și sunt necesare pentru a desfășura anumite activități.  De exemplu, asigurarea de răspundere civilă auto (RCA) este obligatorie, iar daca dacă nu avem o poliță valabilă, nu putem circula pe drumurile publice cu un autoturism. Un alt exemplu de asigurare obligatorie este asigurarea locuinței.

O altă clasificare are în vedere obiectul asigurării: asigurări de persoane (asigurarea de viață, asigurarea de sănătate) și asigurările de bunuri (locuință, casco, etc.). Diferențele dintre cele două categorii sunt evidente: una vizează persoanele, una vizează bunurile

Trebuie spus că întotdeauna asigurările vizează doar acele fapte sau evenimente licite și se bazează pe buna credință a asiguratului (acesta va întreprinde întotdeauna acțiunile necesare pentru a limita dauna produsă sau pentru a nu genera noi pierderi).

Asigurarea de viață

Asigurările de viață ne oferă protecție financiară atunci când ne confruntăm cu evenimente neprevăzute (deces, invaliditate, boala). În plus, unele asigurări ne oferă posibilitatea de a economisi și de a ne proteja în cazul apariției unor probleme de sănătate.

Asigurarea de sănătate

Asigurările private de sanatate ne oferă protecție financiară în cazul în care ne îmbolnăvim sau avem un accident si avem nevoie de urmatoarele tipuri de servicii medicale: spitalizare, intervenție chirurgicală și investigații medicale. Unele asigurări de sănătate ne oferă posibilitatea de a accesa serviciile medicale în afara țării.

Asigurările auto (RCA și CASCO)

Asigurările auto oferă protecție financiară în cazul accidentelor sau daunelor care implică vehicule. Cele două tipuri principale de asigurări auto sunt:

1. Asigurarea de răspundere civilă auto (RCA) - impusă de lege pentru toți proprietarii de vehicule, acoperă daunele materiale si vatamarile corporale provocate tertilor, in urma unui accident rutier, produs din vina asiguratului.

2. Asigurarea casco - este facultativă, dar este recomandată pentru protecția suplimentară a vehiculului propriu, oferă protecție împotriva daunelor aduse vehiculului asigurat, indiferent de cauza acestora. Acoperă daunele rezultate din accidente, furt, incendii, vandalism și alte riscuri specificate în poliță. În timp ce RCA este obligatorie și se concentrează pe protecția față de terți, casco oferă o protecție mai largă și acoperă daunele aduse propriului vehicul.

Asigurarea locuinței

Asigurarile de locuinta ofera protectie financiara in cazul producerii unor evenimente neprevazute care implica locuinta si bunurile din acesta. Acestea se împart în două categorii principale:

1. Asigurarea obligatorie de locuință (PAD) - impusă prin lege pentru toți proprietarii de locuințe din România, acoperă riscurile provocate de fenomene naturale, cum ar fi cutremurele de pământ, alunecările de teren sau inundațiile. Suma asigurata poate fi 10.000 EUR sau 20.000 EUR, în funcție de tipul locuinței.

2. Asigurarea facultativă de locuință - este opțională și acoperă o gamă largă de riscuri, cum ar fi incendiu, explozie, furturi, vandalism, fenomene meteo severe (inundație, furtună, grindină) și poate acoperi atât daunele structurii locuinței, cât și bunurile din interior. Poate include și răspunderea civilă față de terți, pentru prejudiciile cauzate altora.

Alte asigurări

Paleta contractelor de asigurare este tot mai variată. Industria financiară modernă a diversificat și a extins riscurile care pot fi acoperite (transferate către un terț specializat) prin aceste contracte. Foarte multe riscuri asigurabile țin astăzi de zona de afaceri și vizează: asigurarea mărfurilor (asigurările de tip cargo), asigurarea navelor, asigurarea de răspundere civilă a armatorilor de nave, asigurările de călătorie, asigurările de risc politic, asigurarea creditelor, asigurarea împotriva pagubelor cibernetice, asigurările contra riscului juridic (cheltuieli de judecată din litigiile comerciale), asigurările contra pagubelor produse de terorism sau războaie.

Asigurările continuă să fie un instrument modern, în permanentă adaptare și evoluție. Deși sunt printre cele mai vechi metode de gestionare a riscurilor, acestea rămân un mijloc eficient de a face deciziile și activitățile economice mai sigure și mai profitabile, oferind protecție împotriva incertitudinilor și potențialelor pierderi.

Take-away

Asigurarea este un contract prin care asiguratorii preiau riscurile asigurate, contra unei sume de bani – prima de asigurare.

Riscul asigurat reprezintă un eveniment viitor, posibil, dar incert și aflat în afara influenței voinței părților, împotriva consecințelor căruia asiguratul își ia măsuri de precauție prin încheierea asigurări.

Condițiile de asigurare și tipurile de riscuri acoperite sunt specificate în contractul de asigurare, iar riscurile care nu sunt incluse sunt menționate ca excluderi.

Asigurarile pot fi obligatorii (de exemplu: asigurarea de tip RCA, PAD) si facultative (de exemplu: CASCO, asigurarea facultativa de locuinta, asigurarea privata de sanatate).

                                                                                                                                                    

Întreb BT este cel mai mare program online de educație financiară al Băncii Transilvania, cu peste 2.000 de întrebări și răspunsuri din banking.
Sugestii de căutare
Powered by Azure OpenAI GPT-4o
AI Search oferă răspunsuri generate automat, folosind tehnologia GPT-4o, ce pot avea conținut inexact sau potențial ofensator, care nu reprezintă punctul de vedere al Băncii Transilvania. Ești singurul responsabil pentru utilizarea conținutului generat de acest serviciu. .
Termenii și condiții

Disclaimer

AI Search este un proiect pilot - în varianta beta - care folosește tehnologia GPT-4o pentru a simplifica procesul de căutare și înțelegere a produselor bancare.

AI Search este antrenat să răspundă unor întrebări care au legătură exclusiv cu produsele bancare oferite de BT, însă în anumite situații și în funcție de întrebările adresate, este posibil să răspundă și la întrebări generale. Raspunsurile oferite sunt generate automat si trebuie sa fie utilizate doar in scop informativ. Serviciul poate oferi uneori conținut inexact sau potențial ofensator, care nu reprezintă punctul de vedere al Bancii Transilvania. Sunteți singurul responsabil pentru utilizarea conținutului generat de acest serviciu în orice mod. Nu vă bazați pe acest serviciu pentru sfaturi financiare, juridice sau alte sfaturi profesionale si nu introduceți în acesta date cu caracter personal sau alte informații confidențiale.

Utilizarea AI Search presupune acceptarea Termenilor și condițiilor.

Accesul și utilizarea serviciului implică acceptarea fără rezerve a acestor termeni și condiții. Dacă nu sunteți de acord cu acestea, vă rugăm să nu utilizați acest serviciu. Prin acceptarea termenilor și condițiilor pentru a folosi acest serviciu furnizat algoritmic de un model de inteligență artificială, va asumați întreg riscul în ceea ce privește calitatea, siguranța și performanța acestui serviciu.

Banca Transilvania nu furnizează nicio garanție în legătură cu răspunsurile oferite de acest serviciu.

AI Search furnizează răspunsuri algoritmic și acestea pot conține uneori informații inexacte sau limbaj potențial ofensator. Aceste informații nu exprimă poziția Băncii Transilvania și nu pot angaja responsabilitatea Băncii pentru conținutul oferit.

AI Search nu oferă răspunsuri la întrebări personalizate, astfel încât prin utilizarea acestuia va obligați să nu furnizați și să nu introduceți în mesajele/întrebările transmise niciun fel de date cu caracter personal sau alte informații confidențiale. În cazul nerespectării acestei obligații, prin inserarea unor date personale/informații confidențiale în cadrul AI Search, va exprimați consimțământul pentru prelucrarea acestora în vederea oferirii serviciului (răspunsurilor la întrebările pe care le adresați), precum și pentru îmbunătățirea modelului algoritmic al robotului de către dezvoltatorul acestuia.

Orice informație furnizată de către utilizatori în timpul interacțiunii cu AI Search va fi tratată în mod confidențial, fiind dezvăluită doar unor destinatari care au dreptul și nevoia de a o cunoaște.

Conținutul oferit de AI Search are doar scop informativ.

Utilizatorii sunt responsabili pentru întrebările și mesajele adresate în cadrul utilizării AI Search. Orice abuz sau limbaj neadecvat poate duce la întreruperea interacțiunii.

AI Search nu oferă sfaturi financiare, juridice sau profesionale și nu înlocuiește consultarea unor experți umani sau profesioniști specializați în domeniul respectiv. Utilizatorii nu trebuie să se bazeze pe informațiile furnizate de către AI Search pentru luarea deciziilor.

Banca își rezervă dreptul de a întrerupe serviciul AI Search în orice moment, fără o notificare prealabilă.

Termenii și condițiile pot fi revizuite/ actualizate în orice moment.